农村信用合作联社合规文化建设活动实施方案

根据银监会“合规文化建设年”的要求以及省联社《关于开展XX省农村信用社合规文化建设活动的通知》精神，结合我区农村信用社的实际，特制定本实施方案。
一、指导思想
坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以落实科学发展观为主线，围绕联社发展战略和服务“三农”的大局，坚持以人为本，构建和谐农信，着眼于推动辖内农村信 用社加快合规文化建设，培育良好的合规文化，建立和健全合规管理机制，提高风险管理水平。
二、活动目标
通过“合规文化建设”活动的实施，逐步建立起“业务经营集约化、内部管理规范化、市场营销专业化、风险控制流程化、考核激励科学化”的经营管理机制，全面提高联社经营管理水平，形成经营合规、管理有序、内控有效、执行得力的企业合规文化，促进我区农村信用社又好又快发展。一是从业人员素质得到进一步提高。通过教育学习，使全省农村信用社从业人员对各项规章制度达到真懂，真会、真用，解决学以致用问题；解决农村信用社管理松弛，从业教育基础薄弱，员工素质低、政策法制观念淡薄，监督制约机制流于形式等问题，使全员业务理论素质得到进一步提高。二是制度建设和执行力建设得到进一步加强。通过教育学习，使全省农村信用社从业人员制度观念明显增强，遵法、遵纪、遵规、严格风险岗位c作流程，解决有法不依、有章不循问题；解决农村信用社内控制度尚不完善，执行不到位等问题，使各项制度的执行力和业务流程规范c作力得到进一步加强。三是案件专项治理工作得到进一步深化。结合今年开展借冒假名贷款专项治理工作以及科技信息风险审计、抵债资产、过渡性资金、投资业务等各类专项稽核检查，以序时检查、经济责任审计等常规检查方式，做到防范金融风险与积极拓展业务的有机统一，解决有案不报、不查，有隐患不排查，有违法违纪违规的不予处理或处理不到位的问题，使案件高发势头得到有效遏制和案件查防的长效机制初步形成；四是行风、社风建设得到进一步改善。通过教育学习，促使全省农村信用社改革进一步深化，服务“三农”的意识进一步加强，与“三农”的感情进一步加深，员工之间的关系进一步密切，服务质量进一步提高；解决服务质量低下，效率不高，金融产品不足，服务手段单一等问题，有效提升全省农村信用社的服务文化和手段。
三、组织领导。
联社成立XXX农村信用合作联社合规文化建设活动领导小组，理事长为组长，监事长和正副主任为副组长，各部门和信用社负责人为成员，领导小组下设办公室，挂靠联社综合管理部。
领导小组成员在联社统一领导下，按照部门管理职能和区域管辖范围，实行分片包干负责制，组织推动合规文化建设活动的开展。
领导办公室的主要职责：负责活动的组织、推动、协调、指导和总结全市农村信用社合规文化和企业文化建设活动的开展；报道活动中的经验和典型，确保活动的扎实高效开展；加强宣传报道工作，对活动的每一阶段做出总结，做好活动材料的汇编与整理。
为确保合规文化建设活动深入有序地开展，各部门和各农村信用社应指定1名联系人，作为合规文化建设活动的联络员，具体负责材料报送和宣传报道工作以及其他日常联系工作。联社领导小组联络员为XXX同志，各部门联络员为科室的负责人，各农村信用社联络员为主办会计。
四、活动步骤及内容
根据《关于开展XX省农村信用社合规文化建设活动的通知》文件要求，我区农村信用社2008年合规文化合规建设活动计划用6个半月的时间，即：2008年6月15日—2008年12月31日，分五个阶段组织实施。具体安排如下：
（一）第一阶段：宣传动员阶段（6月16日—6月30日）
1）成立XXX农村信用合作联社合规文化建设活动领导小组，为全面开展合规文化建设活动提供组织、指导、协调保障。
2）联社和基层信用社分别召开宣传动员会议。联社召开全区动员会议，参加对象为联社领导、部门负责人、基层信用社主任和主办会计，动员会议在6月中旬召开；联社派员参加基层信用社动员会议，参加人员为联社工作人员、基层信用社员工，基层信用社动员会议在6月底之前必须召开。通过宣传动员，提高全体员工对开展合规文化建设活动的意义，了解合规文化建设活动的目的、学习内容和重点以及具体安排，在农村信用社内部形成人人皆知合规文化建设的良好氛围。
（二）学习阶段（7月1日至7月31日）
1、制度梳理。合规文化建设活动领导小组认真梳理近年来出台的有关法律、监管规定、规则及行业规章制度，整理出一套较为完整的学习资料。（6月底前完成）
2、组织全员学习。由联社、基层信用社组织员工按学习资料内容进行学习。学习以集中学习及自学相结合方式。每周组织学习时间不少于1个晚上，要求每位员工在学习结束后要形成不少于1篇的学习心得。由领导小组办公室负责督促学习情况，在学习阶段完成后，每位员工要将学习心得上交领导小组办公室。
3、举办学习培训班及专题讲座。学习过程中结合实际情况，举办专题培训班，邀请银监局、人行等部门人员专业授课。举办合规文化专题讲座，以典型案例剖析为主要内容，增强员工学法、守法、依法办事、严格按合规程序c作的主动性和自觉性。
（三）合规风险排查及合理化建议阶段。（8月1日至9月30日）
1、开展合规风险排查活动。
排查内容：1）信用社各项业务c作流程是否符合监管要求，有无违规现象；2）员工对合规文化建设的思想认识是否到位；3）员工对规章制度的执行是否到位，具体如下①信贷管理方面：信用风险、市场风险和c作风险是否得到有效控制；是否严格按照权限和程序落实贷款三查制度；贷款手续是否完整、规范，c作是否符合规定；已核销、已置换贷款是否加强管理；是否存在借、冒、假名贷款；对存量不良资产进行逐笔分析、落实形成原因；②财务管理方面：账务管理是否严格，账务是否定期和不定期核对；与客户对账制度是否得到落实；联行结算手续是否按规定流程运作；固定资产、递延资产的取得、购置、使用、保管及摊销是否符合规定；财务收支行为是否真实、合规，是否建立严格的费用审批制度并认真执行；印章、密押、凭证的保管、使用、销号、销毁制度是否落实到位；柜员权限、柜员管理制度是否落到实处；尾箱碰库制度是否落实到位；③安全保卫方面：守押运人员是否按规定做了安全工作；安全保卫内控制度是否落实到位；计算机安全制度是否落实到位；④稽核审计方面；违规行为和问题是否及时进行整改，对检查属实的有关责任人是否受到相应的处理；⑤重要岗位及人员管理方面：检查高管人员的履职和领导责任制度落实情况；对信贷、会计、出纳等关键岗位和人员的“亲属回避制度”、“请销假制度”、“岗位轮换制度”、“离岗审计制度”是否落实到位；对员工的日常行为考核是否到位。
排查分为自查、联社检查和整改三个阶段。
自查阶段：各岗位、各部门、各网点在学习相关规章制度的基础上，对照排查内容，逐项逐环节进行自查，查出存在的不合规行为，针对这些不合规行为制订相应的整改措施，形成自查报告。
联社检查阶段：根据自查情况，领导小组抽调业务骨干，根据排查内容，在全区信用社范围内开展合规风险检查，检查面达到100%。对存在问题较多的信用社进行重点检查。
整改阶段：根据信用社自查和联社检查情况，对存在问题进行逐项整改，领导小组将督促各信用社做好整改落实工作，并进行跟踪检查，力求使我区信用社的业务经营向合规方向发展，将合规文化建设活动推向深入。
2、合理化建议阶段
通过认真学习规章制度及合规风险排查后，联社向全体员工征集合理化建议，鼓励员工对业务流程及规章制度中不合理、漏洞、死角提出意见和建议。根据收集到的建议，结合农村信用社的实际和业务发展情况，对现有的规章制度和c作流程进行补充，对有不适应实际发展要求的规章制度和c作流程及时进行修改完善，对无章可循的，抓紧制定规范的规章制度和c作流程。对员工合理化建议被采纳的给予一定的奖励，提高员工的参与的积极和主人翁意识。
（四）完善阶段（10月1日至10月31日）
1、建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。组建合规管理部门，明确部门职责，为依法合规经营提供组织和制度上的保证。
2、编制相关合规手册。结合本联社实际，根据业务流程和具体岗位，将分散在各类制度中的规定要求，梳理成系统、明晰、具体有执行力的合规管理程序、合规手册以及员工行为规范手册等合规标准。
3、编制岗位说明书。对联社及信用社各岗位制定具体的岗位说明，并以此为依据界定各部门和人员的工作职责及权限，绘制度信用社组织结构图，形成高级管理层负责全辖业务经营、管理决策，经营方针的制订；中层职能管理部门负责业务经营决策的执行、检查及监督和各项业务规章制度的制度；信用社负责人抓好经营决策的落实及日常经营管理；全体员工为规章制度的具体执行者的组织机构网络。
4、建立合规考核机制。将合规经营列入信用社绩效考评范围，将与合规性业务和管理工作密切相关的一些基本质量指导和工作目标进行细化和量化，进行合规管理评价和评级，体现内控合规优先，采取对业务指标完成好的奖励加分、合规管理做得不好的给予减分、报告重大合规风险有功者给予奖励的办法，引导和督促职能部门和信用社合规经营。同时建立合理、配套的人事制度、薪酬机制等保障制度与合规考核机制相结合。
5、改造业务流程和管理流程。细分信用社所有业务流程，绘制每一个业务的工作流程及每一个业务所涉及岗位的相互控制结构图。明确业务流程中每个环节的职责权限，使每位员工熟知本岗位的风险点，加强对本岗位的风险防范，形成格式化、流程化、标准化的流程。
6、建立、健全和完善风险识别和评估体系，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，健全完善内控制度经营的安全性、流动性、效益性及自我调整、自我约束、自我控制的制衡机制。
7、建立合规举报机制及合规问责制。各社及联社本部设立举报箱，对外公布举报电话、举报联系部门，畅通举报渠道，让那些不守规矩、不讲诚信的人有一种外在的压力，促使他们在思想上时刻牢记、行为上处处体现金融机构最高标准的职业c守。同时对举报有功者给予奖励，并对举报者给予充分保护。建立合规问责制，信用社、部门负责人为本社、部第一责任人，每一位员工为各自岗位合规第一责任人，强化合规问责，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的责任。
（五）深化提高阶段（11月以后）
1、汇编制度。在完善合规制度建设的基础上，将近年来陆续发布的一系列规范性制度汇编成册，涵盖信用社的企业文化、组织架构，流程再造、岗位职责、绩效管理、激励约束机制等方面。
2、举行合规知识测试和合规知识竞赛。对员工合规知识掌握情况进行测试，开展合规知识竞赛活动，巩固合规文化教育的效果，体现合规文化建设的成果，使合规文化建设成为全员参与的活动，使员工从过去的被动执行转向主动学习和自觉执行，培养员工的主动合规意识，有效提高合规风险管理水平。
3、建立农村信用社的特色品牌，合规文化是企业文化的重要组成内容,通过深入开展合规文化建设活动，使员工形成诚实、守信、正直的职业道德和行为c守，形成“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”、“内部合规与外部监管有效互动”的理念和行为准则，带动农村信用社的企业精神、价值观念、经营目标、规章制度、工作环境、企业形象、服务礼仪、企业标识等方面不断建立和完善，形成有自己特色的农村信用社企业文化。
4、树立全员合规理念。确立最高标准的职业c守和价值准则，管理层率先垂范，防止不道德行为和非法行为。树立员工三种意识，即合规办事意识，坚决摒弃凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习；二是责任意识，对事业负责任、对同志负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度；三是监督意识，员工之间不盲目相互信任，在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识。
5、建立企业合规文化建设长效机制。合规文化建设是一项关系农村信用社和谐、可持续发展的系统工程，是一项长期的工作，是一个持续的过程，既要通过短期突出抓好案件专项治理、治理商业贿赂专项工作和借冒假名贷款专项整治工作等重点、热点、难点问题，以阶段性成果检验合规文化建设的落实情况，更要着眼长远，建立长效机制，常抓不懈，不断提升我区农村信用社合规经营管理水平。